Das Life-Cycle-Modell

Das Life-Cycle-Modell ist ein aktives, terminorientiertes Ablauf- und Anlagemanagement für Fondsgebundene Versicherungen. Ziel ist, durch Umschichtungen (Switches) das erzielte Fondsvermögen aus Ihrer Fondsgebundenen Versicherung gegen Kursschwankungen abzusichern. Die Gesamte Laufzeit wird in drei Phasen eingeteilt, in denen schrittweise Ihr Fondsguthaben umgeschichtet wird: Zugunsten einer sicherheitsorientierten Anlage wird der Anteil an Aktienfonds immer weiter reduziert.

Die drei Phasen

• Phase eins: Chancen nutzen.
  Diese Phase endet 2 Jahre vor dem letzten Drittel der Laufzeit (auf volle Jahre geschnitten). Sie investieren in einen Fonds Ihrer Wahl mit einem Aktienanteil von mindestens 80 %.
  
• Phase zwei: Gewinne sichern.
  Zu Beginn der zweiten Phase erfolgt eine Umschichtung des Kapitals in ein renditeorientiertes Depot mit einem Aktienanteil von maximal 70 %. Bis drei Jahre vor Ablauf Ihrer Versicherung bleibt das Kapital in diesem Depot.
  
• Phase drei: Entspannt den Ablauf erwarten.
  3 Jahre vor Ablauf erfolgt ein erneuter Switch in ein sicherheitsorientiertes Depot mit einem Aktienanteil von höchstens 30 %. Bis zum Ablauf Ihrer Versicherung bzw. bis zum Rentenbeginn bleibt das Fondsvermögen in diesem Depot investiert.

Ein Beispiel:
Ihre Versicherung läuft über eine Dauer von 35 Jahren. Die erste Phase dauert demnach 21 Jahre (2/3 von 35 Jahren = 23,33; 23 - 2 = 21). In dieser Phase investieren Sie in ein Depot mit mindestens 80 % Aktienanteil und schöpfen die Chancen der Aktienmärkte voll aus. Die zweite Phase dauert 11 Jahre. Während dieser Phase ist Ihr Fondsvermögen in ein Depot mit geringerem Risiko gewechselt worden - der Aktienanteil beträgt höchsten 70 %. Damit sichern Sie die in der ersten Phase erzielten Gewinne. Die letzte Phase dauert drei Jahre. Ihr Fondsvermögen ist jetzt sicherheitsorientiert in einem Depot mit einem Aktienanteil von 30 % investiert. So können Sie entspannt den Ablauf Ihrer Versicherung erwarten, Kursschwankungen wirken sich auf Ihr Kapital nur noch leicht aus. Natürlich können Sie jedem Anlagewechsel (Switch) widersprechen.

Ihre Vorteile:

• Das Life-Cycle-Modell gilt für fast alle Fondsgebundenen Versicherungen der NLV und NBL sowie für IBU und IBA (NÜRNBERGER Investment Berufsunfähigkeitsversicherung und NÜRNBERGER Investment BasisErwerbsausfall-Versicherung)
• Für die Umschichtung wird keine Gebühr erhoben
• Vor jeder Umschichtung werden Sie schriftlich informiert und können widersprechen
• Erhöhungsbeiträge aus NÜRNBERGER Plus werden im Depot der Grundversicherung angelegt
• Das Life-Cycle-Modell ist möglich bei Fondsgebundenen Versicherungen mit einer Mindestlaufzeit von 5 Jahren
• Das Life-Cycle-Modell endet mit Beginn der flexiblen Abrufphase